Financiamento e compra
Calculadora de entrada maior: quanto economiza
Cada real a mais de entrada é um real que não vai render juro para o banco. A conta mostra quanto isso vale em parcela e em juro total.
Calculadora
Esta calculadora tem campo em revisão: o valor-padrão marcado abaixo ainda não foi confirmado em fonte primária. A geometria está testada; o percentual é ponto de partida. Confira a ficha técnica do seu equipamento e veja o estado da revisão em fontes.
O que cada real a mais de entrada faz num carro de R$ 60.000 em 48 meses
| Entrada | Valor financiado | Parcela | Juros do contrato | Economia de juros ante entrada de R$ 12.000 |
|---|---|---|---|---|
| R$ 12.000 | R$ 48.000 | R$ 1.498,77 | R$ 23.940,96 | R$ 0 |
| R$ 18.000 | R$ 42.000 | R$ 1.311,43 | R$ 20.948,64 | R$ 2.992,32 |
| R$ 24.000 | R$ 36.000 | R$ 1.124,08 | R$ 17.955,84 | R$ 5.985,12 |
| R$ 30.000 | R$ 30.000 | R$ 936,73 | R$ 14.963,04 | R$ 8.977,92 |
| R$ 36.000 | R$ 24.000 | R$ 749,39 | R$ 11.970,72 | R$ 11.970,24 |
Como o cálculo é feito
A conta roda a Tabela Price duas vezes, com a mesma taxa e o mesmo prazo, mudando só a entrada. O que ela compara é o juro total de cada cenário.
Com os valores preenchidos — carro de R$ 60.000 a 1,79% ao mês em 48 meses — passar a entrada de R$ 12.000 para R$ 18.000 é adiantar R$ 6.000. A parcela cai de R$ 1.498,77 para R$ 1.311,43, um alívio de R$ 187,34 por mês, e o juro total cai de R$ 23.940,96 para R$ 20.948,64: R$ 2.992,32 a menos.
Por que a economia de juros é a economia de verdade
O desembolso de quem financia é sempre o preço do bem mais os juros. A entrada extra não some — ela aparece inteira do outro lado, abatendo o financiado. Então a diferença de juros é a diferença de desembolso: R$ 6.000 adiantados devolvem R$ 2.992,32 ao longo do contrato, o que equivale a um retorno garantido de 49,872% sobre o dinheiro adiantado, no prazo de 48 meses.
O que esta conta não faz
Ela não considera o custo de oportunidade: esse dinheiro poderia estar rendendo, e quem quiser comparar as duas coisas precisa da calculadora de financiar contra pagar à vista. Também não trata desconto no preço à vista, nem o fato de que entrada maior frequentemente destrava uma taxa menor — se for o seu caso, a economia é maior do que a mostrada aqui, e o jeito de medir é rodar a conta duas vezes, uma com cada taxa. O prazo é mantido igual nos dois cenários de propósito: mudar entrada e prazo ao mesmo tempo esconde qual dos dois produziu o efeito.
Perguntas frequentes
- Quanto a entrada maior reduz a parcela do financiamento?
- Proporcionalmente ao que deixa de ser financiado. Aqui, R$ 6.000 a mais de entrada reduzem a parcela de R$ 1.498,77 para R$ 1.311,43 — R$ 187,34 por mês.
- Vale a pena dar uma entrada maior no carro?
- No dinheiro, sim: adiantar R$ 6.000 economiza R$ 2.992,32 de juros em 48 meses. A pergunta seguinte é se esse dinheiro renderia mais aplicado — e aí a taxa a bater é a do contrato, 1,79% ao mês.
- Qual é a entrada mínima para financiar um carro?
- Cada banco define a sua, e a conta desta página aceita qualquer valor, inclusive zero. O que a tabela abaixo mostra é o efeito de cada faixa: a entrada não tem mínimo matemático, tem mínimo comercial.
- É melhor dar entrada maior ou prazo menor?
- As duas reduzem juro, por caminhos diferentes. Aqui, R$ 6.000 de entrada extra economizam R$ 2.992,32; encurtar o prazo de 48 para 36 meses, sem mexer na entrada, economiza R$ 6.411,96 — com parcela de R$ 1.820,25.
- Devo usar toda a minha reserva na entrada?
- A conta responde só a parte financeira: R$ 6.000 adiantados valem R$ 2.992,32. Ela não sabe do seguro, do IPVA e da manutenção que vencem depois, e quem fica sem reserva costuma voltar a tomar crédito mais caro para pagá-los.